Cas pratique n° 2 :

Investissement locatif de type « Immeuble de rapport » réalisé en Juin 2019 par Mr et Mme BLANC

Caractéristiques patrimoniales

Situation familiale

Couple marié – 32 et 30 ans, 1 enfant

Revenu brut

81 400 € / an

Epargne financière

15 000 €

Lieu de résidence

Nantes (44)

Impôt sur le revenu

10 200 € / an – TMI 30%

Epargne max

500 € / mois

Critères

souhaités par l’investisseur

Objectifs

Générer un revenu complémentaire

Apport

Préserver leur épargne financière

Budget Max

200 000 €

Sensibilité au risque

Intermédiaire

Localisation

Nantes métropole

Epargne souhaitée

350 €/mois maximum

Gestion du bien

Délégation totale

Stratégie d'investissement

proposée par Digimo

Un immeuble de rapport

composé d’appartements meublés

Budget d'investissement

200 000 à 250 000 € / an

Localisation

Loire Atlantique

Financement intégral

Y compris les frais de notaire

Gestion locative

Intégrée

Produit sélectionné

par Digimo

Bien

Un immeuble de rapport composé de 2 T2 et 2 T3 situé à proximité immédiate d’Ancenis sur l’axe Nantes-Angers. Budget travaux valorisé à 30 000 €.

Localisation

L’Orée d’Anjou

Pris d'acquisition

220 000 €

Bilan de l'opération sur 20 ans

Pour réaliser cet investissement proposé par digimo invest, la contribution mensuelle de Mr et Mme BLANC pendant la phase de financement sera d’environ 397 €/mois.

Résultats prévisionnels à l’issue de la phase de crédit

Enrichissement :

167 902 €

Capital à terme :

260 000 €1

Revenus annuels nets

9 564 €2

Economie d'impôts

79 351 €6

Financement obtenu sur 20 ans

1,10 %7

Comparaison avec l'assurance vie8

Si Mr et Mme BLANC placent chaque mois pendant 20 ans 397 € sur son assurance vie :

  • leur enrichissement serait de l’ordre de 22 200 €
  • leur capital à terme serait de l’ordre de 122 300 €

(1) Hypothèse retenue : la valeur du bien dans 21 ans est équivalente à sa valeur d’achat
(2) Revenus annuels nets, toutes charges déduites, après l’emprunt
(3) Taux de rendement interne, intégrant l’ensemble des charges et taxes,hors dépenses exceptionnelles (travaux, mobilier, etc.)
(4) Prix au m² – Frais de notaire inclus
(5) Prix au m² moyen constaté sur de l’ancien équivalent – Frais de notaire inclus (Source : YanPort™ et Cerenicimo)
(6) Economie d’impôt comparée avec le régime micro-foncier
(7) Taux hors Assurance
(8) Source : Boursorama Banque – 70 % Fonds Euros – 30 % Unité de compte – Hors fiscalité